2026 2분기 예금 금리 시장 분석
2026년 4월 기준, 금리비교연구소 편집팀이 금융감독원 공시 데이터를 정리한 분기 리포트입니다. 정기예금·적금 최고금리 순위, 은행 유형별 평균 격차, 90일 추이, 독자가 가장 궁금해한 질문까지 한 문서에서 확인할 수 있도록 구성했습니다.
① 12개월 정기예금 최고금리 TOP 10
금융감독원 공시 기준 12개월 만기 최고금리 상위 10개 상품입니다. 최고금리는 우대조건을 모두 충족했을 때의 이율이므로, 가입 전 본인이 충족 가능한 조건인지 반드시 확인해야 합니다.
| # | 은행 | 상품명 | 최고금리 |
|---|---|---|---|
| 1 | 새마을금고 | 정기예탁금 (전국 최고금리) | 6.10% |
| 2 | 고려저축은행 | GPS 정기예금(비대면) | 3.57% |
| 3 | 고려저축은행 | GPS회전정기예금(비대면) | 3.57% |
| 4 | 고려저축은행 | 정기예금(비대면) | 3.57% |
| 5 | 고려저축은행 | 회전정기예금 | 3.57% |
| 6 | 고려저축은행 | 회전정기예금(비대면) | 3.57% |
| 7 | DH저축은행 | 정기예금(비대면) | 3.56% |
| 8 | 세람저축은행 | 회전식 정기예금(비대면, 변동금리) | 3.55% |
| 9 | 조은저축은행 | 정기예금(서울본점) | 3.55% |
| 10 | HB저축은행 | e-회전정기예금 | 3.53% |
② 은행 유형별 평균 금리 격차
같은 “정기예금”이라도 시중은행과 저축은행·새마을금고의 금리 차이는 결코 작지 않습니다. 편집팀은 유형별 평균을 뽑아 격차가 얼마나 나는지 시각화했습니다.
편집팀 해설. 평균 격차의 절반 이상은 “유형의 리스크 프로파일과 제약”에서 나옵니다. 저축은행은 예금자보호 한도 5,000만 원 안에서만 분산해야 안전하고, 새마을금고는 지역 조합 가입과 별도 기금 보호 구조입니다. 인터넷전문은행은 우대조건이 앱 이벤트에 집중되어 충족 조건 확인이 중요합니다.
③ 적금 시장 — 같은 논리가 적용됩니다
적금도 유형별 평균 격차가 유사하게 존재하지만, 실수령 이자는 예금의 약 절반 수준이라는 점을 반드시 기억해야 합니다. 적금은 매월 납입분에만 이자가 붙기 때문에, 같은 표면 금리라도 실제 세후 수령액은 훨씬 적게 나옵니다.
④ 최근 90일 최고금리 추이
한국은행 기준금리와 COFIX 변동이 예금 시장 최고금리에 어떻게 반영됐는지 확인할 수 있는 시계열입니다. 편집팀은 이 추이를 매일 자동 수집하되, 해설은 주 단위로 갱신합니다.
정기예금 최고금리 90일 추이
최근 17일 · 12개월 정기예금 12개월 최고금리 추이
⑤ 편집팀의 3가지 체크포인트
- 우대조건 충족 가능성 검증. 최고금리는 “모든 우대조건 달성” 기준입니다. 급여이체·카드실적·앱 이벤트 중 본인이 실제 충족 가능한 항목만 반영한 기대 금리를 별도로 계산하세요.
- 세후 실수령액 계산. 일반 과세(15.4%)·세금우대(9.9%)·ISA 비과세 중 어떤 구조가 자기에게 적용되는지에 따라 연간 수만~수십만 원 차이가 납니다. 예금 이자 계산기로 실제 수령액을 비교하세요.
- 예금자보호 한도 분산. 금융회사별 1인당 5,000만 원 보호입니다. 한도를 넘는 예치는 여러 금융회사에 나누세요. 새마을금고는 별도 기금 구조이므로 예금자보호 가이드를 먼저 읽어보길 권합니다.
자주 묻는 질문
이 리포트는 얼마나 자주 갱신되나요?
분기별(1·4·7·10월) 초에 편집팀이 재검토 후 발행합니다. 본문 하단의 금리 추이 차트와 상품 순위는 매일 자동 갱신됩니다.
데이터 출처와 계산 방식은 무엇인가요?
금융감독원 금융상품통합비교공시(FinLife) API에서 수집한 정기예금·적금 상품입니다. 12개월 만기 기준, 우대조건을 모두 충족했을 때의 최고금리(intr_rate2)를 사용했습니다. 평균은 단순 산술 평균이며, 최고금리는 각 카테고리 내 최댓값입니다.
금리가 가장 높은 카테고리를 고르면 되나요?
아니요. 저축은행·새마을금고는 금리가 높은 대신 조합 가입·지역 제한·중도해지 조건이 있을 수 있고, 예금자보호 한도(5,000만 원, 새마을금고는 별도 기금)가 달라집니다. 본인 조건에 맞는 상품 유형을 편집팀 가이드와 함께 확인하세요.