예금·적금 이자 계산기

예금·적금 이자 계산 방법

예금과 적금은 이자 계산 방식이 다릅니다. 예금은 목돈을 한 번에 맡기므로 전체 금액에 이자가 붙지만, 적금은 매월 납입하므로 각 회차의 예치기간이 달라 같은 조건이라도 이자가 적습니다.

예금 단리 계산

이자 = 원금 x 금리 x (예치기간/12). 원금에만 이자가 붙는 방식으로 대부분의 정기예금이 단리를 적용합니다.

적금 이자 계산

적금은 매월 납입하므로 1회차 납입금은 12개월간, 2회차는 11개월간 이자가 붙습니다. 같은 1,000만원을 연 3.5%로 12개월간 운용할 때, 예금은 약 35만원, 적금은 약 19만원의 이자가 발생합니다.

이자소득세

예금·적금 이자에는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합산한 15.4%가 원천징수됩니다. 세금우대 저축(9.9%)이나 비과세 상품(0%)을 활용하면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

세금 절약 전략

동일한 금리라도 세금 조건에 따라 실수령 이자가 크게 달라집니다. 1,000만 원을 연 4%로 12개월 예치할 때, 일반과세(15.4%)면 세후 이자 약 33만 8천 원, 세금우대(9.9%)면 약 36만 원, 비과세면 40만 원 전액을 수령합니다.

ISA(개인종합자산관리계좌)를 활용하면 일반형 200만 원, 서민형 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 새마을금고, 신협, 농협 등 조합 예탁금은 세금우대(9.9%)가 적용되어 시중은행 일반과세(15.4%)보다 유리합니다. 특히 고금리 상품일수록 세금 차이가 크므로, 세금 조건을 반드시 비교하세요.

이자 계산 시 주의사항

은행에서 안내하는 금리는 세전 금리입니다. 실제 수령하는 이자는 세금을 공제한 금액이므로, 이 계산기를 통해 세후 실수령액을 미리 확인하는 것이 중요합니다. 또한 우대금리는 특정 조건을 충족해야 적용되므로, 본인이 받을 수 있는 실제 금리로 계산하세요.

자주 묻는 질문

단리와 복리의 차이는?

단리는 원금에만 이자가 붙는 방식이고, 복리는 이자에도 이자가 붙는 방식입니다. 같은 금리라면 복리가 더 많은 이자를 받을 수 있으며, 예치기간이 길수록 그 차이가 커집니다.

예금과 적금의 이자 차이는?

예금은 목돈을 한 번에 예치하므로 전체 금액에 이자가 붙지만, 적금은 매월 납입하므로 각 회차별 예치기간이 달라 같은 금액·금리라도 적금의 이자가 적습니다. 예를 들어 1,000만원/3.5%/12개월 기준 예금 이자는 약 35만원, 적금은 약 19만원입니다.

예금 이자에 세금이 얼마나 붙나요?

일반과세 기준 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합산하여 총 15.4%가 원천징수됩니다. 세금우대 저축은 9.9%, 비과세 상품은 0%입니다.

비과세 예금 가입 조건은?

비과세종합저축은 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자 등이 가입할 수 있으며, 1인당 5,000만원까지 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

세금우대 저축이란?

조합 등 예탁금에 적용되는 세금우대 제도로, 농협, 수협, 신협, 새마을금고 등에서 가입할 수 있습니다. 이자소득세 9.9%만 부과되어 일반과세(15.4%)보다 세금 부담이 적습니다.