적금 계산기

적금 이자 계산 방법

적금은 매월 일정 금액을 납입하는 저축 상품입니다. 예금과 달리 각 회차 납입금의 예치기간이 다르기 때문에 이자 계산이 복잡합니다.

적금 단리 계산

월 납입액 x 금리 x (남은 개월수/12)를 각 회차별로 합산합니다. 1회차는 12개월, 2회차는 11개월, 마지막 회차는 1개월의 이자가 붙습니다. 매월 50만원씩 12개월, 연 3.5% 기준 세전 이자는 약 113,750원입니다.

적금 월복리 계산

각 회차 납입금에 월복리를 적용하여 계산합니다. 매월 발생한 이자가 원금에 합산되어 다음 달 이자의 기준이 됩니다. 단리보다 약간 더 많은 이자를 받을 수 있지만, 적금은 납입기간이 짧아 차이가 크지 않습니다.

예금과 적금의 이자 차이

같은 1,000만원을 연 3.5%로 12개월간 운용할 때, 예금은 한 번에 맡기므로 세전 이자 약 350,000원, 적금은 매월 약 833,333원씩 납입하므로 세전 이자 약 189,583원입니다. 목돈이 있다면 예금이, 매월 모으는 형태라면 적금이 적합합니다.

적금 가입 전 확인 사항

적금에 가입하기 전에 꼭 확인해야 할 것들이 있습니다. 첫째, 본인이 매월 납입할 수 있는 금액을 현실적으로 설정하세요. 중도해지 시 이자가 크게 줄어듭니다. 둘째, 우대금리 조건을 확인하세요. 급여이체, 카드사용 등 조건을 충족하지 못하면 기본금리만 적용됩니다. 셋째, 세금우대 혜택을 활용하세요. 새마을금고, 신협 등 조합의 세금우대(9.9%)를 적용하면 일반과세(15.4%)보다 세후 수령액이 높아집니다.

효과적인 적금 활용 전략

“풍차돌리기”는 매달 1개씩 12개월 적금에 가입해 매달 만기가 돌아오는 구조를 만드는 전략입니다. 유동성과 금리를 동시에 확보할 수 있어 목돈 마련에 효과적입니다. 또한 급여일에 자동이체를 설정해 “선저축 후소비” 습관을 만들면 저축 성공률이 높아집니다.

자주 묻는 질문

적금 이자는 어떻게 계산하나요?

적금은 매월 납입하므로 각 회차별 예치기간이 다릅니다. 1회차 납입금은 12개월, 2회차는 11개월 이자가 붙어 같은 금액·금리의 예금보다 이자가 적습니다.

적금과 예금의 이자 차이는?

같은 1,000만원/3.5%/12개월 기준, 예금은 한 번에 맡기므로 세전 이자 약 35만원, 적금은 매월 약 83만원씩 납입하므로 세전 이자 약 19만원입니다.

적금 단리와 복리 차이는?

단리는 납입 원금에만 이자가 붙고, 월복리는 매월 발생한 이자가 다음 달 원금에 합산됩니다. 적금은 납입기간이 짧아 예금보다 단리/복리 차이가 작습니다.

적금 이자에 세금이 얼마나 붙나요?

일반과세 기준 이자소득세 14% + 지방소득세 1.4% = 총 15.4%가 원천징수됩니다. 세금우대(9.9%)나 비과세 상품을 활용하면 절세할 수 있습니다.

자유적금과 정액적금의 차이는?

정액적금은 매월 동일한 금액을 납입하고, 자유적금은 납입 금액과 시기를 자유롭게 정할 수 있습니다. 이 계산기는 정액적금 기준으로 계산합니다.